IRS en deur die maatskappy wat die plan opgestel het. U kan ook kies om die verspreiding self te neem. IRA is onderhewig aan u normale inkomstebelastingkoers die jaar waarin u die uitkering neem. Sommige planne kan jou toelaat om uitkerings uit te stel tot die jaar wat jy aftree, as jy ná ouderdom 70 aftree. Sosiale sekerheidskontrole, alhoewel sekere tipes onderhoudsbetalings kwalifiseer. Roth IRA vir ten minste vyf jaar. As jy wag totdat jy jou RMD'e moet neem, moet jy gereeld, periodieke uitkerings bereken, gebaseer op jou lewensverwagting en rekeningbalans. As u aftree na ouderdom 59. Planne: Roth of Regular? Alternatiewelik kan u kies om u rekening te laat verdien om verdienste te verdien totdat u verplig moet word om verspreidings te neem volgens die bepalings van u plan. U moet egter binne 60 dae die fondse in u IRA deponeer om belasting op die inkomste te vermy. Terwyl jy so lank as wat jy wil, kan bydra tot 'n Roth IRA, kan jy nie bydra tot 'n tradisionele IRA nadat jy 70 jaar bereik het nie.
Dit beteken dat die tydsduur waarteen betalings geneem kan word, of die bedrag van elke betaling, afhang van die prestasie van u beleggingsportefeulje. 1 April, na die jaar draai jy 70. Terwyl u meer in enige gegewe jaar kan onttrek, kan u nie minder as u RMD onttrek nie. IRA's, terwyl aangewese Roth-rekeninge in Roth-IRA's ingelui moet word. As u egter 'n aangewese Roth-rekening het, het u alreeds inkomstebelasting betaal op u bydraes, sodat hulle nie onderhewig is aan belasting op onttrekking nie. U hoef nie uitbetalings uit u rekening te neem sodra u uittree nie. Of jy kan gedeaktiveer word as jy die geld uitneem of die uitkerings sal aan jou erfgename gegee word wanneer jy sterf. Daar is twee basiese tipes annuïteite: onmiddellik en uitgestel. Hou in gedagte dat wanneer jy deposito's in jou makelaarrekening maak, die geld waarskynlik net daardie fondse in 'n geldmarkfonds sal plaas, wat beteken dat hulle min belang sal verdien totdat jy ander sekuriteite koop. Volgende, die eenvoudige IRA.
Sommige werkgewers pas ook jou bydrae tot 'n sekere bedrag. Tradisionele makelaars: Dink Morgan Stanley, Merrill Lynch, en Wells Fargo Adviseurs. Kies die persentasie opsie wat u bydraes outomaties verhoog wanneer u 'n verhoging kry. Baie mense gebruik hierdie opsie om 'n huis te koop; en in hierdie geval kan die leningstermyn verleng word tot 10 jaar. 'N Versekeringsproduk wat ontwerp is om 'n bestendige inkomstevloei vir die lewe of vir 'n sekere hoeveelheid tyd te verskaf, is annuïteite 'n ander pensioenbesparings opsie. Sodra jy bepaal hoeveel geld jy moet hê wanneer jy aftree, kan jy 'n aftree sakrekenaar gebruik om uit te vind hoeveel jy maandeliks moet weggooi om jou doelwitte te bereik. Dus, om dit eenvoudig te maak, sal jy jaarliks belasting op jou beleggings in 'n makelaarsrekening skuld, veral as jy sekuriteite verkoop wat waarde verdien het. IRA en begin dadelik daaraan bydra. Korting makelaars kan afstand doen van hul minimum vereiste as jy outomatiese bydraes opstel en gewoonlik nie 'n jaarlikse fooi nodig nie.
Lees asseblief ons privaatheids - en sekuriteitsbeleid. WorthFM Alle regte voorbehou. Jou eerste opsie is om dit uit te betaal. Ons haat dit om jou te breek, maar baie glo dat sosiale sekerheid nie genoeg vir baie mense sal bied om tydens hul aftrede te leef nie. Nog 'n aftreebesparingsopsie is die vereenvoudigde werknemerspensioen. Dit hou alles eenvoudig en vaartbelyn. Dit is nie 'n opsie wat die meeste finansiële beplanners sal aanbeveel nie. Roth IRA's, as jy aan die vereistes voldoen.
Een van die groot voordele is bykomende bydraes. Die inligting wat op hierdie webwerf verskaf word, word slegs aangebied vir inligting en opvoedkundige doeleindes en moet nie as beleggingsadvies beskou word nie. IRA's en betaal inkomstebelasting op die geld wat versprei word. Jy kan ook jou geld na 'n IRA skuif. Basies beteken saamgestelde opbrengste dat nie net die geld wat jy belê, 'n opbrengs verdien nie, die opbrengs word ook herbelê, waardeur meer geld verdien word. Let egter daarop dat sommige planne 'n minimum bedrag benodig om die geld daar te hou. U kan egter self die beleggingsbesluite neem. Daar is twee verskillende soorte makelaars: tradisioneel en afslag.
MH-departement sal waarskynlik u inligting oor die program stuur wanneer u in aanmerking kom om by te dra. Jy kan oorweeg om 'n onmiddellike annuïteit te koop indien jy naby aftree-ouderdom is. So verminder jou belasbare inkomste as jy bydra tot jou plan. En ongeag die makelaar wat jy besluit, wees op die uitkyk vir fooie in die fynskrif. Dit kan dus nie jou beste opsie wees nie. Vir elke jaar wat jy afskryf, bydra tot 'n aftreeplan, moet jy later 'n hoër persentasie bydra. Eenvoudige IRA's kan 'n bietjie ingewikkeld wees, so wees seker om op jou IRS-reëls te lees voordat jy oor hierdie plan vir jou maatskappy besluit. Uiteindelik verskil hierdie vraag na gelang van die lewenstyl wat u wil hê wanneer u aftree. SEP IRA is waarskynlik 'n beter keuse vir jou, aangesien die bydrae limiete groter is. Dit sal jou opbrengs met verloop van tyd aansienlik verhoog. In 'n uitgestelde annuïteit word u geld vir 'n tydperk belê voordat u onttrekkings begin maak, gewoonlik oor die tyd wat u aftree. Wanneer dit kom by annuïteite: gaan versigtig.
IRA, Roth IRA, ens. Of u bydraes aftrekbaar of onttrekbaar is, sal afhang van u inkomste. Die bou van welvaart is 'n belangrike stap in die proses om die finansiële toekoms te skep wat jy verlang. U bydraes tot u IRA is óf aftrekbaar of aftrekbaar. 'N Advies - of diskresionêre makelaarsrekening is dit net, wat deur 'n finansies-professionele bestuurder bestuur word wat beleggings en ander besluite vir jou sal maak. U sal ook 'n kommissie per handel betaal, sowel as 'n jaarlikse fooi. Hoeveel moet ek bydra? Makelaarsrekeninge is belasbaar. As werknemer besluit jy hoeveel jy per maand wil stoor en jou werkgewer plaas daardie bedrag dan in 'n rekening vir jou.
Ons verdeel selfs in makelaarsrekeninge. Tradisionele makelaars benodig gewoonlik 'n hoër minimum en aanklag en jaarlikse fooi, wat in sekere situasies afgewys kan word. Hoe stel ek Bydraes op? Jy kan dit gewoonlik aanlyn doen of deur jou bank te bel of besoek. Om dit eenvoudig te maak, as jy wag om te begin spaar vir aftrede, sal jy 'n groter persentasie van jou inkomste moet bydra om jou doelwitte te bereik. Vir onmiddellike annuïteite begin u betalings kort nadat u u aanvanklike belegging gemaak het. As jy van die opsies in daardie plan hou, laat dit sin maak. Deur hierdie stappe te doen, sal jy dwing om geld te spaar en voordeel te trek uit maandelikse saamgestelde rente. Hierdie soort makelaars spesialiseer in die voorsiening van persoonlike beleggingsadvies en bied 'n wye reeks finansiële dienste vir 'n premie. Jy kan beleggings kies uit 'n veel groter lys van onderlinge fondse, fondse, aandele, aandele of effekte. Aftree kan ingewikkeld wees.
Dit wissel egter op grond van die makelaar. Hierdie tipe planne is ideaal vir iemand wat werk by 'n maatskappy of organisasie wat ooreenstem met jou bydrae. Byvoorbeeld, u werknemers kan nie bydra tot 'n SEP IRA nie, en as die klein sake-eienaar moet u bydra tot alle werknemers wat vir drie van die afgelope vyf jaar vir u gewerk het. Nog 'n opsie is om outomatiese belegging van u deposito's in sekere onderlinge fondse op te stel, wat die moeite werd is. Jou finale opsie is eenvoudig: rol dit oor. Dinge om uit te vind wanneer jy 'n annuïteit oorweeg: fooie, verwarrende funksies en beperkings. Onthou, dit is gratis geld, so wanneer u werkgewer u aftreespaarrekening aanpas, moet u voordeel daaruit trek. Die opening van 'n makelaarrekening is gewoonlik nie moeilik en vinnig nie. Soos die naam aandui, het u 'n makelaar nodig om 'n makelaarrekening oop te maak. Gebruiksvoorwaardes en Kliënt Beleggingsooreenkoms. Maar die opening van 'n rekening deur middel van 'n afslag makelaar kan waarskynlik aanlyn gedoen word.
As jy met 'n rykdomadviseur werk, sal jy gewoonlik 'n vergadering hê wat jou omvattende finansiële plan vir die volgende jaar dek. Roth IRA is ideaal as jy dink jy sal in dieselfde of hoër inkomstebeweging wees, aftree. Om 'n rekening met 'n tradisionele makelaar te open, sal waarskynlik vereis dat jy met 'n adviseur vergader om 'n verhouding te bou. DIY belê of wil ekstra betaal vir die voordele om dit te doen, wees seker om jou navorsing te doen en die potensiële koste te verstaan voordat jy enige groot bewegings maak. U betaal dan belasting wanneer u daardie geld onttrek. Eintlik gee jy nou 'n klomp geld aan 'n maatskappy en hulle stem saam om maandelikse betalings aan jou te maak sodra jy 'n sekere ouderdom bereik, soos 80. Daar is verskeie opsies wanneer u annuïteite kies, insluitend opsies wat betalings aan u gade of erfgename waarborg as u voor 'n sekere tyd sterf. Hierdie artikel is op 6 Julie 2017 opgedateer en is oorspronklik gepubliseer op 13 Junie 2015. Dus, as enige van hierdie probleme op enige stadium in u lewe kan wees, kan dit die beste wees om u rekening alleen te verlaat.
Die groot nadeel van 'n annuïteit is inflasie. Met ander woorde, die betalings wat u uit die annuïteit ontvang, sal minder en minder werd wees namate die tyd aangaan. Jy kan kies om jou geld in die plan te verlaat, 'n enkelbedraguitbetaling of gedeeltelike onttrekking te neem, 'n annuïteit te koop, of die geld oor te dra aan 'n IRA. IRA sal waarskynlik 'n bietjie meer moeite van u kant verlang as om net die geld te verlaat waar dit is, maar na my mening is die totale beheer oor hoe u uittrede nes-eier belê word, die moeite werd. Dit kan 'n ernstige en onnodige byt uit u aftreespaargeld neem. U kan annuïteite kry met betalings wat oor tyd vermeerder, maar dit sal u aanvanklike inkomste aansienlik verminder. Dit is egter selde 'n goeie idee, veral as jy 'n groot hoeveelheid geld in die plan het. Hier is die opsies beskikbaar, saam met die voor - en nadele van elkeen, sodat jy kan bepaal wat die beste vir jou is. Daar is 'n paar nadele aan hierdie benadering. Ten slotte, die beste skuif vir jou, kan 'n kombinasie wees van 'n paar van hierdie opsies. Hoekom nie net alles vat nie?
Beeld Bron: Getty Images. Natuurlik, die maklikste opsie is om eenvoudig jou geld in die plan te verlaat. Ten slotte, jy het die opsie om oor jou rekening te rol in 'n IRA, wat my gunsteling opsie uit die vier hier genoem is. As gevolg van die vertraging, kan dit dalk nie veel kos kos om jouself genoeg geld te waarborg om op te leef as jy ouer word nie. Vir meer oor IRA's, sien 11 dinge wat jy dalk nie van jou IRA mag weet nie. Met 'n tradisionele IRA, trek u die bydraes van u belasting vandag af en betaal inkomstebelasting wanneer u dekades in die pad begin trek. Die meeste mense vind dit baie makliker om iemand anders te laat werk. Dit kan jare duur om 'n vergelykbare ryk persoon te vind. U kan belê in net enige sekuriteits - of finansiële instrument waarvan u waarde presies en daagliks gemeet kan word. Om meer te leer, lees IRA Bydraes: Aftrekkings en Belastingkrediete.
Jy kry die opbrengs wanneer jy aftree. Een honderd aandele van 'n voorraad dra egter 'n waarde wat jy aan die pennie kan bereken. Wil jy nou belasting betaal of later? Die geld word outomaties van u tjek afgetrek en in 'n spesifieke fonds belê. As jy presies kan voorspel waar die Kongres en die president die grense van 24 jaar van nou af sal stel, hoop jy dat jou helderheid ook aandele sal pluk. Met 'n IRA is die wêreld jou beleggingsostster. Roth IRA oor 'n tradisionele een. Maar hulle neem baie moeite om in stand te hou. Dus, wat anders is daar buite vir 'n verlore werknemer?
Ten slotte is daar gereelde ou beleggingsrekeninge. Die opstelling is eenvoudig. Sy sorg en voeding is jou verantwoordelikheid. Wat is die Downsides? Vir meer opsies, sien Watter Aftreeplan is die beste? IRA's kom in beide tradisionele en Roth weergawes. IRA vir meer as 60 dae een keer per jaar sonder om belasting en boetes aan te gaan. Maar rollers is 'n groot winsbron vir alle finansiële dienste.
Maar die verskuiwing van geld van 'n aftreeplan vir 'n werkplek na 'n IRA wanneer jy werk verander of aftree, kan 'n baie slegte idee wees. Maak volle voordeel van u belastingvoordele. Maar jy mag dalk net 'n goeie doelwit wees vir 'n verkoopsplek. Micah Hauptman, wat as finansiële dienste raad by die Verbruikers Federasie van Amerika dien. Volg jou beleggings vordering met NerdWallet. Leer hoeveel jy moet spaar en waar. IRA's kom van rollovers. IRA's van die maatskappy beplan elke jaar as die baba boomers begin om af te tree, volgens die navorsing firma Cerulli Associates.
IRA's kom van rollovers, volgens die Investment Company Institute. U mag nie van hierdie nadele hoor as u na 'n finansiële dienste firma gaan om advies. Jeanie Schwarz, 'n persoonlike finansiële beplanner by NerdWallet. Jy kan van die plekke op hierdie video hoor. Stel jou voor 'n tyd wanneer raadgewers gedwing word om mense die waarheid te vertel oor die koste en nadele van 'n oorrol. Finansiële dienste maatskappye kan dit presies voorstel. IRA's, volgens die Wit Huis Raad van Ekonomiese Adviseurs. U kan u rekeninge konsolideer. Bespaar vandag belasting, meer geld in jou sak môre. Winsdeling Raad van Amerika.
Die eerste is beskerming van krediteure. Dit is die opsie wat dikwels deur finansiële adviseurs aanbeveel word, aangesien 'n IRA groter beleggingskeuse en - beheer bied, en word veral aanbeveel as jou plan min beleggingsopsies het en nie baie goed daaraan nie. As u egter 'n finansiële adviseur het wat u met u IRA help, kan u die toegang tot institusionele aandele op die manier moontlik maak. As jy dadelik 'n klomp kontant benodig, sal hierdie opsie daardie doel dien. Die tweede voordeel is die koste. Die bestuur van een rekening maak dit makliker om batetoewysing, herbalansering en selfs begunstigdesvorms huidige te hou. Kyk uit hoe die reëls jou sal beïnvloed nadat jy die maatskappy verlaat het. Firstrust Financial Resources, in Philadelphia. Geval in punt: Na drie dekades met 'n spoorwegmaatskappy, Ron Blake, 58, van Shawnee, Kan. Constance Stone, president van Stepping Stone Financial, in Chagrin Falls, Ohio.
'N IRA-oorrol het verskeie voordele. IRA as gevolg van 'n verskil in aandele klas. Met tradisionele IRA's, moet jy 'n RMD bereken vir elke rekening wat jy besit, maar jy kan die totaal van slegs een IRA neem. IRA hang af van beleggingsopsies en fooie. Ook, as Blake al sy voorraad aan 'n IRA verskuif het, sou sy RMD's groot gewees het. Die beleggingswêreld is hoofsaaklik jou oester. 'N IRA-oordrag kan vereiste minimum verdelings vereenvoudig. RMDs om voort te gaan, die vermindering van die RMDs was 'n plus, sê weke. Skep 'n persoonlike metode om jou lewenslange inkomste uit sosiale sekerheid te maksimeer.
Stashing maatskappy aftree plan geld in 'n IRA kan wel die beste kursus vir die meeste mense. Maatskaplike sekuriteitsoplossings vandag. Hy het die finansiële beplanner Dan Weeks, van Sound Stewardship, in Overland Park, Kan. As jy gereeld weer balanseer, kyk na die verhandelingskoste. Om geld in 'n IRA te konsolideer, kan beleggers help om beter te hou van aftree-spaargeld. Om 'n enkelbedrag te neem is gewoonlik die ergste keuse. In plaas daarvan om al die bates aan 'n IRA oor te dra, het Weke Blake aangeraai om sy waardeerde maatskappyvoorraad na 'n belasbare makelaarsrekening te skuif. Tensy anders vermeld, is die menings van die spreker nie noodwendig dié van Fidelity Investments nie. U kan u belastingadviseur raadpleeg oor u situasie.
Fondsbeleggings wat in u rekening gehou word, kan onderhewig wees aan bestuurs-, lae-balans - en korttermyn-handelsfooie, soos beskryf in die aanbiedingsmateriaal. Tradisionele, Roth, SEP, en Rollover IRAs. Uitsigte wat uitgespreek word, is vanaf die datum aangedui en kan verander word op grond van mark - en ander voorwaardes. Beleggingsopsies wissel volgens plan. IRA of 'n ander werkgewersplan. U kan min of meer skuld verskuldig wees wanneer u u inkomstebelasting inlewer. Bewaring Solutions is onderworpe aan verskillende kommissie skedules. Byvoorbeeld, dit kan toepaslik wees om u aftree spaarrekeninge by belasbare makelaarsrekeninge aan te vul. Vir Roth IRA's is die limiet aansienlik minder. Pat het vroeër in sy militêre loopbaan verskeie kostelike foute geïnteresseerd wat kon vermy word deur 'n basiese begrip van persoonlike finansies.
Verder, as jy kies om te belê in 'n voorraad wat nie 'n dividend betaal nie, kan jy verseker wees dat jy slegs belas sal word wanneer jy die ekwiteit verkoop. Of jy dit as 'n goeie ding sien of nie, jy sal beslis nie beperk word tot jou keuse van belegging binne belasbare makelaarsrekeninge nie. Dow Jones Industrial Average, indeksfondse bied steeds aan beleggers beduidende opbrengste. Munisipale effekte word oor die algemeen uitgereik as belastingvry op munisipale, staats - en federale vlakke, wat hulle 'n uiters belasting-effektiewe belegging maak. Sommige mense sal ongetwyfeld kwessie vat met die stelling dat almal 'n belasbare makelaarrekening moet hê. Wil jy voor 60 aftree? Lees verder om te leer waar die probleme lê, en hoekom is die beste alternatiewe diegene wat u die minste verwag. Met tradisionele aftreegebruike spandeer jy jou lewe by jou nes-eier, bou die grootste deel van jou aftreespaargeld op, en kyk hoe hierdie rekeninge onbelemmerd raak. As gevolg hiervan, indeks fondse oor die algemeen aangaan relatief lae belastingkoerse.
Gelukkig, as jy vind dat enige van hierdie van toepassing is op jou, is daar ander opsies. Gerealiseerde winste is belasbare kapitaalwins wat u betaal wanneer u 'n ekwiteit vir 'n wins verkoop. Laat jou gedagtes in die kommentaar hieronder! Wat jy egter nie weet nie, is dat tradisionele aftreegebruikers ook nadele het wat selde aangeraak word tydens besprekings oor persoonlike finansies en beleggings. Maar, wat as jy vroeg wil aftree? Maak nie saak wat jou inkomste is nie, jy kan soveel geld belê as wat jy wil hê in 'n belasbare makelaarrekening. In sommige tradisionele 401k-rekeninge, is daar beperkte beleggingsopsies wat nie net die potensiële onderstebo van u beleggings in die hand hou nie, maar u ook dwing om beleggings te maak wat hoë voordele en herhalende fooie kan hê. Soms lyk dit of daar meer fondse bestaan as individuele aandele in die aandelemark. Daar is egter enkele eenvoudige maniere om jou belegging in 'n belasbare makelaarsrekening baie meer belastingdoeltreffend te maak, sodat jy die potensiaal vir groot winste kan verhoog, terwyl dit nie groot belastinggevolge ly nie. Dus, as jy vroeër by daardie geld wil kry, sal jy fooie en boetes aangaan. Aangesien sommige van die rykste Amerikaners goed bewus is, is daar grense aan hoeveel jy in belastingbeskermde rekeninge kan belê.
Ongerealiseerde winste verwys na kapitaalgroei wat behaal is voor die verkoop van 'n voorraad. Op sy afstap tyd geniet hy om uit te werk, te lees, te skryf en tyd saam met sy hond te spandeer. Toegegee, vir die meeste van ons kan 'n 401k en Roth IRA oor een jaar lyk asof dit 'n droom is, maar vir sommige mense is dit 'n probleem. Benewens belastingdoeltreffendheid, het die meeste indeksfondse die bykomende bonus van lae uitgaweverhoudings, wat jou help om meer van jou kontant op die langtermyn te hou. Jy kan 'n fortuin in belasting bespaar deur toe te laat dat die geld in hierdie rekeninge verstrooi word, sodat dit onbelemmerd is deur swaar federale en staatsbelasting. Is daar enigiets wat u kan doen om die finansiële klap aan belastingpligtige rekeninge te verlig? Belasbare rekeninge het 'n onbeperkte aantal keuses. Ongerealiseerde winste is nie belasbaar nie, en dus is dit 'n goeie manier om te verhoed dat 'n groot belastinglas aangaan. Vir meer inligting, sien die maksimum 401k en Roth IRA bydrae perke vir hierdie jaar.
Alhoewel daar geen inkomstegrens is vir belegging in 'n tradisionele of Roth 401k nie, is daar inkomstebeperkings op bydraes tot Roth IRA-rekeninge. Terwyl tradisionele aftreebeleggingsrekeninge soos 401ks en Roth IRA's groot is, het hulle beperkinge en nadele. Aangesien indeksfondse minder gereeld koop en verkoop aandele as baie aktief verhandelde aandelefondse, ervaar hulle minder in gerealiseerde winste. Oorweeg sommige van die volgende voordele om 'n gedeelte van u spaargeld in 'n belasbare makelaarrekening te hou. Pat S is 'n aktiewe pligte militêre beampte. Dit gaan in die toekoms meer van 'n wydverspreide kwessie word. Hierdie nadele is beduidend genoeg dat, as dit op jou van toepassing is, dit die moeite werd is om twee keer te dink oor al jou aandag op die tipiese aftree-beleggingsopsies. Diegene van ons wat passievol is om skuld af te betaal, te spaar vir die toekoms, en te belê, is ongetwyfeld bekend met tradisionele belastingbeskermde beleggingsrekeninge. Wat is jou gedagtes oor of die gemiddelde Jane of Joe in 'n belasbare makelaarrekening moet belê of nie?
Trouens, sommige sê daar is te veel keuses. U volgende spaarrekening moet waarskynlik u belasbare makelaarrekening wees, aangesien daar geen inkomstegrens is om in belasbare rekeninge te belê nie. As jy 'n meer belegger is, kan jy na indeksfondse kyk vir jou belasbare makelaarsrekeninge. Hier is ses wenke om die taak te vergemaklik. RMD is genoeg om hulle te ontmoet. Hierdie materiaal hou nie rekening met u spesifieke beleggingsdoelwitte, finansiële situasies of behoeftes nie en is nie bedoel as 'n aanbeveling, aanbod of versoek vir die aankoop of verkoop van enige sekuriteit, finansiële instrument of metode nie. Enige menings wat hierin uitgespreek word, word in goeie trou gegee, is onderhewig aan verandering sonder kennisgewing, en is slegs korrek vanaf die datum van hul uitreiking. Merrill Edge aftrede rekeninge. Dit help u om betyds te versprei om federale belasting te vermy omdat u nie die minimum benodig nie.
Om tred te hou van alles kan omslagtig en verwarrend wees. U kan ook bespreek hoe om 'n verbetering aan die RMD-diens, die outomatiese likwidasiediens, te gebruik, waarmee kliënte kan aandui watter onderlinge fondse in hul aftrede rekeninge verkoop kan word om hul RMD's te finansier. Elke opsie bied verskillende voordele en beperkings ten opsigte van beskikbare beleggingskeuses en - dienste, fooie en uitgawes, onttrekkingsreëls, vereiste minimum verdelings, belastingbehandeling en beskerming teen krediteure en regsbeoordelings. Die berekeninge kan moeilik wees, veral as u verskeie aftreebetalings het. Dit help ook om jou beraamde kontantbehoeftes op die regte spoor te hou. IRA of om verskeie IRA's in een rekening te konsolideer. Die grootste fout wat mense met RMD's maak, dink hulle weet hoeveel om te onttrek, sê Schlaich. RMD, moet u ook teen 31 Desember van die jaar nog 'n uitkering neem en inkomstebelasting betaal op beide verdelings. Batetoewysing verseker nie 'n wins of beskerm teen verlies van geld in dalende markte nie.
Voordat u op enige inligting in hierdie materiaal handel, moet u oorweeg of dit geskik is vir u spesifieke omstandighede en, indien nodig, professionele advies soek. Die grootste fout wat mense maak met RMD's, dink hulle weet hoeveel om te onttrek. Maak seker dat u belastingverskaffer oor hierdie en enige bewegings raadpleeg wat belasting kan veroorsaak. IRA, solank as wat die geld wat u uit een of meer rekeninge neem, voldoen aan die totale vereiste verspreiding. RMD voor 31 Desember 2018. Daarbenewens is daar grense aan hoe dikwels en wanneer jy oor jou rekening kan rol en moet jy met jou belastingadviseur kontak voordat jy besluite neem oor die rol van voormalige werkgewersplanbates. RMDs met hierdie diens. Debra Greenberg, Direkteur, IRA Produkbestuur, Bank of America Merrill Lynch.
Oor die algemeen bepaal jou ouderdom en jou rekeningwaardes wat jy moet terugtrek. Die prys wissel met die mark en huidige rentekoerse. Jou eerste bestelling wanneer jy gaan aftree, neem beheer van jou nes-eier. Werk saam met 'n beleggings makelaar wat jou nie net kan help om dit oor te rol nie, en verder belê. Daar is baie uitgawes wat tydens aftrede bedek moet word en 'n proaktiewe benadering tot hulle kan wees, mag nie 'n slegte idee wees nie. As jy geld begin haal, wil Uncle Sam sy snit hê. Volg hierdie kundige advies oor hoe om jou 401k-rekening die beste te gebruik nadat jy uittree. Om 'n professionele stel oë op jou aftreefondse te kry, is die beste manier om jou hard verdiende geld te verseker. Afgetree beteken dat jy uiteindelik klaar werk! Onthou, die oorblywende waaksaamheid is die beste houding om sukses en 'n finansieel veilige aftrede te verseker! As dit egter jou aftrede betref, moet jy waaksaam wees.
Die pryse is op 'n lae tyd, en sal vir baie jare wees. As jy niks anders van hierdie artikel onthou nie, onthou dat compliancy jou grootste vyand is. Sodra jy aftree, moet jy jou 401k in 'n IRA met 'n makelaar van jou keuse rol. Die meeste werkgewers bied werklik slegs 'n beperkte reeks opsies op grond van die maatskappy wat hulle gekontrakteer het om u aftreefondse te bestuur. U mag die geld nie dadelik benodig nie, dus u kan dit net op 'n CD of spaarrekening vir toekomstige gebruik parkeer. Daar is 'n indeksfonds met presies dieselfde beleggingsdoelwit as die fondse wat u reeds besit. Vind hulle en handel in u onderlinge fonds aandele vir die indeks fondse. Deur u aftrede uit u 401k te verplaas, kan u volle uittreeversameling beheer en verskeie aftree-rekeninge op een plek konsolideer. Indeksfondse bied beter prestasie as onderlinge fondse teen 'n baie laer koste. Jy mag dalk by jou werk werk, maar jou verantwoordelikheid om jou eie geld te bestuur is 'n werk waaraan jy nooit aftree nie.
Om van u aftreegeld te koop en u gesondheidsversekering te koop, of om langtermynversekering te koop, is 'n goeie manier om verskansing teen dreigende mediese uitgawes te verskans. Nog 'n goeie metode is om van jou nes eier te koop en 'n annuïteit te koop, so jy het 'n gewaarborgde inkomste waarop jy altyd kan staatmaak. Aftrede word dikwels gepaard met hope papierwerk en belangrike lewensbesluite wat 'n groot impak op u aftreedatums sal hê. Jason het sy professionele loopbaan verlaat as 'n rekenmeester wat by 'n la. Die hele mark is beskikbaar vir u om te belê. Maak seker dat jy kyk na wat jou uitgawes gaan wees en speel met die nommers om te sien hoe lank jou nes eier gaan duur. Soos u kan sien, is daar baie oorwegings wanneer dit kom by wat u moet doen met u 401k-rekening sodra u aftree. Elke situasie is anders, dus ek hoop dat hierdie advies jou gehelp het om jou te wys in die regte rigting en uitgeligte gebiede waar jy jou aftreeplanne kan verbeter. Jason Whaling is die stigter en hoof uitvoerende beampte van The Wealth Titans. Elke keer as jy geld uit jou aftree-rekening neem, word dit as gereelde inkomste belas.
Die probleem met hierdie is dat fondse gedra net soos enige sekuriteit. U 401k bydraes is vanaf dag een afgetrek van u belastingrekening. Die meeste van ons het in die loop van die jaar vir meer as een maatskappy gewerk. IRA, jy is nou in beheer. Die laaste ding wat jy wil hê, is dat jou uittrede nes eier loop tydens u aftrede. Een van die grootste foute wat afgetredenes maak, is om te glo dat hul aandelemarkdae verby is. Die kans is dat u 401k vol onderlinge fondse is wanneer u aftree. Vergelyk banke vir die beste spaarkoerse vandag. Hier is nege slim onttrekkingsstrategieë wat u sal help om duur kostes te vermy en geleenthede te maksimeer. Wanneer jy jou RMD bereken, moet jy daarvan bewus wees dat dit van jaar tot jaar sal verander.
IRA's na 'n liefdadigheid. Die IRS bied 'n tabel vir hierdie situasie in sy publikasie 590. IRA en koop hulle terug in 'n makelaarrekening. In daardie geval sal hul gesamentlike lewensverwagting 30 wees. Maar die meer doeltreffende skuif is om die bates uit al jou rekeninge op te tel, en neem een onttrekking uit 'n enkele IRA. As jou drome vir 'n leeftyd spaargeld 'n liefdadigheid insluit, kan dit die moeite werd wees om jou aftreefondse te gebruik om 'n verskil te maak. As jy 'n handvol tradisionele IRA's besit, kan jy van elkeen van hulle onttrek. RMD met nog een jaar. Roth is minder as 5 jaar oud. Met die moontlikheid dat hoër belasting dreig, kan dit sin maak om nou te betaal.
Begin vandag met 'n CD 'n bietjie rente op jou spaargeld. Onthou dat RMD's bereken word deur faktore wat jou lewensverwagting insluit soos deur die IRS bepaal. As u beduidende jonger eggenoot u IRA erf, kan u u vereiste verdelings verlaag, en sodoende belasting verminder en u aftreefondse langer hou. IRS Publication 590 om te sien wat jy skuld. In plaas daarvan, onttrek eers van belasbare aftreebelastingrekeninge en laat Roth IRA's so lank as moontlik. Sal jy al jou rekeninge moet tik? Soortgelyke rekeninge moet saamgevoeg word. Besparing vir aftrede tydens jou loopbaan is die moeilike deel van beplanning vir jou toekoms. Die Wet op Gekonsolideerde Kredieten van 2016 het gekwalifiseerde liefdadigheidsverdelings permanent van die IRA's beskikbaar gestel. Die omskakeling sal oor die algemeen 'n belastingrekening veroorsaak.
IRA in 'n belasbare rekening. As jy na Jan bly werk. Hoe om dit te ontlont. Dit sal die bedrag wat u in enige gegewe jaar moet versprei, verminder. Dit is waar so lank as wat jy werk gedurende 'n gedeelte van 'n jaar. RMD's lei tot 'n kragtige 50 persent aksyns belasting. Ook, eerder as om verskeie IRA's te besit, oorweeg dit om hulle in 'n enkele rekening te konsolideer om papierwerk te vereenvoudig, maak dit makliker om toekomstige onttrekkings te bereken en meer beheer oor jou batetoewysing te verkry, sê Slott. Om dit te stroomlyn, rol hulle in 'n IRA. Omskep na 'n Roth is 'n goeie ding om te doen vir die volgende generasie.
1 April 2018, om u eerste RMD te neem.
Opmerkings
Plaas 'n opmerking